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第四，银行理财子公司化。《指导意见》指出，过渡期后，具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务。银行理财未来也将走向子公司化，实现与母银行的风险隔离。银行理财若实行子公司化，有助于推动净值化转型、打破刚性兑付，同时也能隔离母银行的风险传递，这也是《指导意见》明确鼓励成立子公司的主要原因。若银行理财实行子公司化，则将更类似于基金公司的模式，但是鉴于基金公司已经发展近20年，银行理财必须走差异化道路。银行理财的主要优势在于：一是债券市场投资经验丰富。银行作为债券市场最大的参与主体，具有长期的债券市场投资经验。二是较好的宏观视野，政策敏感度较高。银行理财依托于银行体系，直接关注到银行体系的流动性和货币政策动向，对宏观经济走向和政策具有敏感度，能更好把握市场的整体走势。三是银行渠道优势。以银行系的基金公司为例，规模排名前10的基金公司中有4家是银行系基金公司，而且成立时间均不长，这充分说明了银行渠道的优势。未来成立理财子公司也必将借助于银行渠道的先天优势发展。四是大类资产配置能力。银行理财必须与基金公司差异化竞争，基金公司的主要优势在于股票投资。银行理财在投向方面可以依托较好的宏观研判能力，进行大类资产配置，通过与基金公司等市场机构的合作，以债券资产（自主投资）打底，通过权益或者大宗商品类资产（投资指数基金或者选择优异的权益类基金经理）提升组合的收益，为客户提供相对稳健并具有获取超额收益率空间的产品，以持续稳健的收益和优质服务做大规模。■

但愿，从上到下的制度和法律基础建设和改善，还有上升到政治高度的清欠，能给各行各业和无数在底端的小微企业和个体户、农民工带去希望。责任编辑：覃肄灵12月2日，非同寻常的一天。若干年后回看，我们更可看到这一天的特殊性。这一天，中美俄之间，发生了三件影响深远的大事。

禁止多层嵌套和通道。明确资管产品最多只能投资一层资管产品，所投资的资管产品不得再投资其他资管产品（投资公募证券投资基金除外），且对委托和受托机构的职责进行了严格界定。同时，从根本上抑制多层嵌套和通道业务的动机，要求金融监督管理部门对各类金融机构开展资管业务、给予公平待遇，不得根据金融机构类型设置市场准入障碍。

笔者听后了然。小时侯会觉得有钱了怎么还会欠别人钱不还？但现在觉得，链条上的每一环也许都有些身不由己。真大款还是假大款？个中滋味也许只有自己知道。赔本的买卖？下面这个故事是笔者听来的。一个做工程的小工程商，今年年初接了个地方学校搬迁项目，别人中了标后他用40万买下来自己做。可进场五个月已经垫资150万，政府确实没有资金支付，只能停工。可是停工就意味着损失惨重，这个项目他没有拿到任何工程款，还抵押了房子贷款、问亲戚朋友借款。如今非但没赚钱，还债务缠身，年关将至，一筹莫展。

消费税征收方式不同于增值税环环相扣的方式，征收环节单一，多数在生产或进口环节缴纳，但金银首饰、铂金首饰、钻石及钻石饰品改至零售环节征收，卷烟在批发环节加征一道消费税，超豪华小汽车在零售环节加征消费税。由于征收环节单一，环节的选择非常重要，因为各个环节的价值增量具有显著区别，消费税税额也不同，对企业和消费者行为有不同影响。

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